Dữ liệu lớn giúp ngành bảo hiểm như thế nào

Dữ liệu lớn đã và đang tạo ra một tác động đáng kể đến ngành bảo hiểm. Với sự trợ giúp của dữ liệu lớn, các công ty bảo hiểm đã có thể tính toán rủi ro chính xác hơn và cung cấp phí bảo hiểm tốt hơn cho khách hàng, dự đoán và kiểm soát các khiếu nại gian lận và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm được cá nhân hóa. Để làm điều trên, các công ty bảo hiểm đã lấy đầu vào từ một số nguồn, chẳng hạn như các thiết bị y tế có thể đeo được, đã mang lại lợi ích cho ngành bảo hiểm y tế. Mặc dù ngành bảo hiểm đã phát triển các phương pháp tính toán rủi ro và phí bảo hiểm, phát hiện và cung cấp gian lận, sự sẵn có của nhiều dữ liệu đã tăng độ chính xác và cho phép các công ty bảo hiểm dự đoán rủi ro chính xác hơn trước. (Để tìm hiểu thêm về các thiết bị đeo được và sức khỏe, hãy xem Cách phân tích dữ liệu IoT & Thiết bị thể dục cá nhân có thể giúp bạn khỏe mạnh hơn.)

Ngành bảo hiểm không có dữ liệu lớn

Dữ liệu lớn là một hiện tượng khá gần đây, và rõ ràng ngành bảo hiểm khá khác biệt nếu không có nó. Vậy làm thế nào mà ngành bảo hiểm hoạt động mà không có dữ liệu lớn? Chúng ta hãy xem một vài tình huống:

• Tính toán rủi ro - Các công ty bảo hiểm đã tính đến một số yếu tố trước khi tính toán hoặc đánh giá rủi ro. Ví dụ, trong trường hợp bảo hiểm y tế, các yếu tố như tuổi tác, hồ sơ sức khỏe, hút thuốc hoặc nghiện rượu đã được tính đến. Phí bảo hiểm phụ thuộc vào đánh giá rủi ro. Tuy nhiên, phương pháp đánh giá rủi ro không tính đến nhiều yếu tố khác; nó đã bỏ lỡ một cái nhìn 360 độ về rủi ro.
• Phát hiện gian lận - Khiếu nại gian lận đã là một tai họa cho ngành bảo hiểm và nó đã áp dụng một số phương pháp phát hiện gian lận nhất định. Ví dụ: nếu ai đó đưa ra yêu cầu gian lận, công ty bảo hiểm sẽ lưu trữ các chi tiết của người yêu cầu và từ chối yêu cầu từ cùng một người yêu cầu trong tương lai. Tuy nhiên, điều đó không ngăn được các tuyên bố gian lận sinh sôi nảy nở. Rõ ràng, các công ty bảo hiểm cần phải làm điều gì đó khác biệt về nó.
• Sản phẩm được cá nhân hóa - Các công ty bảo hiểm luôn cung cấp các sản phẩm được thiết kế riêng ở một mức độ nhất định. Tuy nhiên, các sản phẩm không được thiết kế riêng trên cơ sở cá nhân, thay vào đó dựa trên cơ sở nhóm hoặc danh mục. Ví dụ, một số sản phẩm bảo hiểm được thiết kế cho giám đốc điều hành trong độ tuổi từ 30 đến 45 và nhu cầu có thể của họ, nhưng luôn khó khăn để phục vụ nhu cầu cá nhân với các sản phẩm đó.

Ảnh hưởng của dữ liệu lớn đến ngành bảo hiểm

Điều quan trọng là phải hiểu rằng dữ liệu lớn đã không mang lại bất kỳ thay đổi cơ bản nào trong cách thức ngành công nghiệp bảo hiểm tiến hành kinh doanh. Nó chỉ đơn giản là cho phép các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và hiểu nhu cầu của khách hàng với độ chính xác cao hơn. Đưa ra dưới đây là một mô tả về cách dữ liệu lớn đã ảnh hưởng đến ngành bảo hiểm.