Phát hiện gian lận thời gian thực là gì? - định nghĩa từ techopedia

Định nghĩa - Phát hiện gian lận thời gian thực có nghĩa là gì?

Phát hiện gian lận thời gian thực là việc thực hiện các thuật toán phát hiện gian lận theo thời gian thực nhằm phát hiện các hoạt động gian lận trên thẻ tín dụng và các hệ thống thanh toán tài chính khác. Nó sử dụng phân tích dữ liệu thời gian thực như phân tích pháp y và phân tích dự đoán để xác định xem một giao dịch đang diễn ra có hợp pháp hay không. Mặc dù hệ thống này không hoàn hảo, nhưng nó đã giảm 70% tổn thất gian lận ở Mỹ kể từ năm 1992, khi phát hiện gian lận theo thời gian thực được đưa ra.

Techopedia giải thích Phát hiện gian lận thời gian thực

Phát hiện gian lận ở dạng đơn giản nhất chỉ đơn giản là phát hiện ngoại lệ, xác định xem một sự kiện như mua hàng bằng thẻ tín dụng có xảy ra bên ngoài các trường hợp hoặc thói quen thông thường của người sử dụng hay không. Phát hiện gian lận thời gian thực chỉ là việc thực hiện các thuật toán phát hiện gian lận ngay khi việc mua hàng đang diễn ra. Hệ thống này không hoàn hảo và rất nhiều thông tin sai lệch được nắm bắt, nhưng điều này chỉ đảm bảo rằng gian lận được phát hiện ngay lập tức và có thể được ngăn chặn hoàn toàn. Ví dụ, một người đàn ông đã độc quyền sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua đồ dùng trực tuyến đột nhiên mua đồ lót của phụ nữ trong một cửa hàng từ một thị trấn xa nhà. Điều này sẽ ngay lập tức được đăng ký là một trường hợp ngoại lệ vì nó đi quá nhiều so với thói quen mua hàng của người đó và tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng, giao dịch có thể bị chặn hoặc người đó sẽ nhận được một cuộc gọi ngay sau đó từ người đại diện để xác nhận xem mua gần đây có hợp pháp hay không.

Trước khi các hệ thống thời gian thực thực hiện phát hiện gian lận ngay lập tức, nó thường được thực hiện hàng loạt với kết quả thường đến hàng tuần hoặc hàng tháng sau khi mua, điều này gây khó khăn cho việc theo dõi gian lận hoặc đã cho phép thủ phạm thực hiện nhiều giao dịch lừa đảo trước đó bị phát hiện và bắt quả tang. Điều này là do dữ liệu được sử dụng để lưu trữ trên các đĩa chậm hơn do bộ nhớ vẫn còn tương đối tốn kém. Nhưng vì chi phí bộ nhớ đã giảm đáng kể từ đầu những năm 90, nên có thể lưu trữ dữ liệu trong bộ nhớ để việc xử lý có thể diễn ra rất nhanh. Phát hiện gian lận thời gian thực có thể xảy ra trong ít nhất 40-60 mili giây; so sánh, một chớp mắt của con người xảy ra trong 300 mili giây. Cho đến ngày nay, phát hiện gian lận thời gian thực là trường hợp sử dụng rất phổ biến trong lĩnh vực dữ liệu lớn.